デビットカードにもゴールドランクがある！ゴールドならサービスも充実

日本では、まだそれほど広まっていませんが、世界的にみると「デビットカード」の普及率は高くなっています。

そんなデビットカードに、「ゴールドカード」「プラチナカード」といったランクがあるのはご存知でしょうか。

ほとんどの銀行は一般ランクのデビットカードしか発行していませんが、一部の銀行はサービス内容に優れたゴールドデビットカードやプラチナデビットカードを用意しています。

この記事で解説するのは、デビットカードの基礎知識と、ゴールドデビットカードの特徴などについてです。

また、おすすめのゴールドデビットカードも紹介しますよ。

デビットカードには2つの系統がある

「デビットカード」がどういうものか詳しくは知らない、という人も多いでしょう。ですから、最初にデビットカードについて簡単に説明していきます。

ます、デビットカードには、次のような2つの系統があるのはご存知でしょうか。

1. ジェイデビットカード
2. 国際ブランドデビットカード

【1】「ジェイデビットカード」は、銀行のキャッシュカードにショッピング機能を付けたものです。

1,300以上の金融機関で成り立っているサービスであり、多くの銀行がジェイデビットカードを発行しています。

しかしジェイデビットカードは、「日本限定」のサービスで、海外での買い物には利用できません。

また、日本国内での利用可能店舗数も、クレジットカードよりも少なくなっています。

【2】「国際ブランドデビットカード」は、銀行が国際ブランドと提携して発行しているデビットカードです。

原則として、カードに記されている国際ブランドのクレジットカードが使えるお店なら、デビットカードでも同様に使えます。もちろん、海外でも利用可能。

この記事では、ジェイデビットカードではなく国際ブランドデビットカードについて説明していきます。

クレジットカードとデビットカードの違いとは？

クレジットカードとデビットカードがどう違うのかよくわからない、という人もいるかもしれません。

簡単に説明すると、両者の違いは次の通り。

利用可能年齢は、もっとも早くから作れるカードの情報です。

16歳以上じゃないと作れないデビットカードや、25歳以上じゃないと作れないクレジットカードなどもあり、下限年齢はカードごとに異なります。

クレジットカードとデビットカードの違いは、次の記事で更に詳しく説明しています。

デビットカードの6つのメリット

デビットカードがクレジットカードより優れているのは、次のような点においてです。

1. 審査無しで作れる
2. 若くても作れる
3. 使いすぎて借金を負う危険性が低い

「審査」が無く、気軽に作れるというのがデビットカードのメリット。

ただしデビットカードでも、ゴールドカードやプラチナカードになると、審査が必要になることもあります。

また、デビットカードは銀行口座から、使った金額が即時引き落とされる形式のため、「口座残高」以上の買い物はできなくなっています。

そのため、カードを持っているとつい買いすぎてしまうという人でも、最悪口座残高が0になるだけで、借金は発生しません。

また、現金払いよりデビットカードが優れているのは、次のような点です。

1. 買い物をするときにポイントを貰えてお得
2. 多額の現金を持ち歩かなくて済む
3. 海外ATMで現地通貨を引き出せる

これらのメリットは、クレジットカードと現金払いを比べた場合のメリットと同様。

このように、デビットカードはクレジットカードと同じようなメリットを持っていますので、基本的には現金払いにするよりはデビットカードを使ったほうがお得です。

デビットカードのメリットを紹介している記事はコチラ。

デビットカードの7つのデメリット

デビットカードには次のようなデメリットもあります。

1. 分割払いはない
2. ETCカードが発行できない
3. ポイント還元率が低め
4. 国際ブランドが利用可能な店でも使えない場合がある
5. 不正利用の補償額が少ない
6. クレヒスが作れない
7. 利用不可能な時間帯があることも

【1】デビットカードの場合、クレジットカードのように「分割払い」や「リボ払い」は利用できません。1回払いのみとなります。

【2】デビットカードは、追加カードとして「ETCカード」を作ることができません。ETCカードが欲しければ、基本的にはクレジットカードを作ることになります。

【3】デビットカードでも「ポイント」は貯まりますが、クレジットカードと比べるとポイント還元率が低め。

ただし、それぞれのカードでポイント還元率は異なります。

【4】同じ「VISA」のカードでも、クレジットカードなら使えるけれど、デビットカードの場合は使えないということも。

デビットカードが使えないことが多いのは、「高速道路料金」「ガソリンスタンド」「月々の支払い」「飛行機の機内販売」などです。

ただしこれらの用途でも、デビットカードが使えるケースもあります。

【5】盗難などで「不正利用」があった時、クレジットカードなら全額補償が原則です。しかしデビットカードの場合は、補償額に上限があるのが普通。

【6】クレジットカードを使っていると、良いクレジットヒストリーとして信用が積み重なっていきます。

信用が高まると、クレジットカードをランクアップさせやすかったり、他のクレジットカードを作りやすかったり、ローンが組みやすくなるといったメリット有り。

しかしデビットカードは信用取引ではないため、こうしたクレジットヒストリーが作れません。

【7】デビットカードの中には、利用可能時間が決まっていて、深夜などには使えないものもあります。

ただしネット銀行系のデビットカードなら、大概24時間利用可能です。

ゴールドのデビットカードは年会費有料だがサービスが充実

ゴールドのデビットカードは、一般のデビットカードと何が違うのでしょうか。

デビットカードのゴールドカードと一般カードの違いは、クレジットカードのゴールドカードと一般カードの違いと大差ありません。

一般のデビットカードは、「年会費」が大抵は無料になっています。しかしゴールドクラスになると、デビットカードも年会費が有料になるのが普通です。

その代わり、ゴールドカードになると、旅行傷害保険などの付帯サービスが充実しています。

一般のデビットカードは、ほとんど付帯サービスが付かず、シンプルにショッピング機能だけが付いているのが一般的です。

そのため、クレジットカードに付いているようなサービスが欲しいなら、ゴールドカードを選ぶ必要があります。

楽天銀行ゴールドデビットカードはポイント還元率が高くおすすめ

デビットカードを一般カードでなくハイクラスカードにしたい場合、「楽天銀行ゴールドデビットカード（Visa）」がおすすめです。

デビットカードはポイント還元率が低いのが普通なのですが、楽天銀行ゴールドデビットカードなら、高還元率のクレジットカードと同じく、「ポイント還元率が1.0％」ですので、メインカードとして運用するのも悪くありません。

さらに楽天銀行ゴールドデビットカードには、「国内・海外旅行傷害保険」「ショッピングガード保険」「Visaゴールド優待特典」といったサービスも付帯。

楽天デビットカードの記事については次の記事を読んでみましょう。